| 질문 |
|
2008년 한해도 모두 행복한 일만 생기세요. 취직, 결혼 후 현재까지 나름대로 열심히 살면서 개인경제를 꾸려왔습니다. 2008년의 시점에서 중간 점검 및 향후 수정되어야 할 부분에 대하여 고수님들의 조언부탁드립니다.
본인(35세 남) 연봉: 4,700만원 (2007년 기준) --지출현황-- 교통상해보험: 30,999원 종신보험(주계약 1억 + 건강관련 특약): 202,400원 변액연금: 500,000원 유니버셜종신보험(주계약 1억 7천, 연금전환 가능): 500,000원 슈로더브릭스 주식형: 800,000원 미래에셋솔로몬 플래너: 200,000원 장기주택마련저축: 200,000원 장기주택마련펀드: 200,000원 주택부금(불입완료): 7,200,000원 생활비: 1,400,000원
배우자(32세) 연봉: 2,000만원 (2007년 기준) --지출현황-- 상해보험: 32,000원 건강보험: 70,450원 종신보험: 118,850원
--기타 자산-- 주거: 2500만원 전세 자동차: 250만원 (중고) 부동산(재개발 지역에 상가 투자): 1억원
아기 올해 말쯤에 가질 생각이며 재개발 지역 보상금 나오면 2억 5천 정도의 30평형대 아파트(지방)로 2009년쯤 이사할 생각입니다. (대출은 7천 정도 생각함)
현재의 포트폴리오의 방향을 진단 부탁합니다. 늘 건강하세요. |
 답변 |
|
AFPK, 공인 재무상담사는 FP윤리규정을 준수하며, 고객에 대해 선관의무, 공시의무, 진단의무, ***************************************************************************************** 전반적으로 잘 짜여진 구도에서 가계를 꾸려오신 것 같습니다. 저축금액도 소득에 비해 많으시고 펀드와 변액 등 금융상품의 운용도 잘 하시고 있고, 상가투자나 재개발 등 부동산에서도 아주 영양가 있는 투자를 하고 계신 듯 보여집니다. 점검이니 조금의 의견이라도 보태본다면, 1) 펀드가 브릭스 80과 국내펀드 20으로만 되어 있는데, 나름 괜찮을 수 있으나 해외펀드 비중이 조금 높은 것은 아닌가 싶습니다. 수익성 측면에서는 좀 더 기대될 수 있겠으나 안정성 측면에서는 아무래도 국내펀드가 좀 더 비중이 높아야 하지 않을까요? 2) 유니버설 종신보험이 자꾸 눈에 밟히네요...연금전환을 염두에 두신 것은 나름대로 저축적인 측면을 고려하셨다는 것인데...장기간 납입해야 하는 종신보험의 특성을 고려하고, 변액연금을 납입 중인 것을 고려한다면 오히려 변액유니버설보험이나 또는 차라리 변액유니버설종신이 좀 더 유용하지 않을까요? 3) 부인의 보장성보험료가 거의 22만원에 가깝습니다. 종신보험은 좋지만, 건강보험과 상해보험까지는 조금 많은 듯하구요...여기에 본인의 교통상해보험까지....같은 돈을 들이더라도 부인 종신 유지하고, 부인의 건강보험과 상해보험 그리고 본인의 상해은 해지하여 절감되는 13만원 대신 통합보험으로 대체하고 나중에 아이 낳으면 추가하는 것이 비용 대비 효과 측면에서 월등히 좋을 것이라 판단이 되네요. 검토해 봤으면 합니다. 전반적으로 잘 하고 계십니다. 몇 가지만 한번 검토해서 반영하실 수 있는 부분은 반영하신다면 좀 더 합리적인 가계운용이 되지 않을까 싶어 의견 드렸습니다. 궁금하신 점은 언제든지 여쭤보시길... |